Previdência Privada
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PERGUNTAS FREQUENTES
É uma aposentadoria que não está ligada ao INSS. Ela é formada por Fundos de Investimento que têm como foco o resgate no longo prazo e a liberdade de montar o seu próprio plano.
Ao investir nela, diferente de outros Fundos de Investimento, você não precisa se preocupar com come-cotas. Ou seja, você fica livre da cobrança de imposto a cada 6 meses. Além disso, você tem a liberdade para montar o plano que mais se encaixa com seu projeto de vida. Isso inclui também a escolha de quanto pagar de imposto de acordo com seu perfil e objetivo.
Na Prudencial Corretora temos opções para diferentes perfis e objetivos. Na hora de fazer a escolha é importante considerar quais são suas metas e qual é seu prazo para alcançá-las. Isso influencia, por exemplo, quanto dinheiro você precisará colocar e também de que forma você deseja aproveitar os rendimentos. Você pode tanto aproveitar uma renda mensal até o final da vida como fazer alguns saques maiores durante a aposentadoria, por exemplo. As escolhas incluem também o tipo de tributação, que pode obedecer a tabela progressiva ou regressiva. No caso da progressiva, o cálculo segue a tabela de Imposto de Renda anual sobre investimentos. Ela é ideal para quem deseja aproveitar no curto ou médio prazo. Já para a tabela regressiva, o percentual de imposto descontado varia acordo com o tempo que você deixar seu dinheiro. Quanto mais tempo, menor o imposto. Essa é a opção ideal para quem deseja aproveitar no longo prazo.
A Tabela Regressiva é um dos diferenciais desse tipo de investimento. Nessa opção, a porcentagem de impostos cobrados diminui conforme aumentam os anos de contribuição. Ela pode chegar a apenas 10% nos planos mais longos. No entanto, as taxas começam altas e, se você planeja resgatar logo ou se aposentar dentro de poucos anos, a Tabela Progressiva pode ser mais vantajosa.
| Permanência do investidor(em anos) | Alíquota de IR na Fonte |
|---|---|
| Até 2 | 35% |
| De 2 a 4 | 30% |
| De 4 a 6 | 25% |
| De 6 a 8 | 20% |
| De 8 a 10 | 15% |
| Acima de 10 | 10% |
O plano Vida Gerador de Benefício Livre, ou VGBL, é a opção para pessoas que declaram o Imposto de Renda no modelo simplificado. Ele também é uma opção para quem já chegou aos 12% do PGBL e quer contribuir mais. Você não conseguirá deduzir o valor do investimento no cálculo do IR, mas na hora de resgatar e na declaração anual só precisa pagar o imposto sobre os rendimentos.
Nesse investimento, diferente do INSS, você tem liberdade total para montar seu plano de investimentos. Por exemplo, você escolhe quando fazer seus aportes e quanto depositar. Lembrando que o valor dos seus investimentos influencia na renda que você terá futuramente. Outra vantagem é que a cobrança e o valor dos impostos podem variar conforme a sua escolha.
A sua previdência vai render de acordo com Fundo de Investimento que você escolher. Ela segue a mesma organização de um Fundo, ou seja, um especialista toma conta do investimento de várias pessoas. Os fundos incluem diferentes aplicações, desde ações até títulos públicos, imóveis, entre outros. Cada investidor é dono de uma cota do fundo e recebe um valor proporcional de acordo com o rendimento ao longo do ano. Eles são sempre administrados por um gestor, que cobra dos investidores uma taxa para realizar esse trabalho. O diferencial desses fundos é que você tem opções mais vantajosas na hora de pagar seus impostos e traçar seus objetivos.
Para começar agora a planejar seu futuro, basta escolher um plano de previdência de acordo com seu objetivo de renda e quanto você deseja investir. Caso você já tenha um plano em outra instituição, basta fazer sua portabilidade sem pagar nenhuma taxa de entrada.
Os impostos cobrados sobre a sua Previdência Privada podem obedecer a duas tabelas de tributação, a Progressiva e a Regressiva. No caso da Tabela Progressiva, o valor de imposto cobrado depende da renda mensal que você receberá na aposentadoria. Para rendas menores, o imposto é menor e para rendas maiores, o imposto é maior. Essa tabela é a mais indicada para quem se aposentará logo ou deseja aproveitar os rendimentos no curto prazo.
| Base de cálculo | Alíquota |
|---|---|
| Até R$1.903,98 | Isento |
| De R$1.903,99 até R$2.826,65 | 7,5% |
| De R$2.826,66 até R$3.751,05 | 15% |
| De R$3.751,06 até R$4.664,68 | 22,5% |
| Acima de R$4.664,68 | 27,5% |
O Plano Gerador de Benefício Livre, ou PGBL, é a opção de pessoas que fazem a declaração completa de Imposto de Renda. Isso porque, optando por esse plano, você consegue deduzir até 12% da sua renda da base de cálculo do imposto. Você vai sentir a diferença na hora de pagar o imposto ou restituir. Para escolher esse modelo, você precisa contribuir para o INSS ou ser servidor público. Outro ponto importante! Na hora de resgatar o imposto incide sobre todo o valor, não só sobre o rendimento. O mesmo acontece se você optar por uma renda mensal, com imposto cobrado todos os meses.